Decydujący głos w sprawie udzielenia kredytu i jego warunków ma bank, jednak wiele zależy także od postawy kredytobiorcy. Odpowiednio zaplanowane działania mogą być kluczem do atrakcyjniejszej oferty i wyższej kwoty finansowania.
Stając w obliczu zapotrzebowania na gotówkę oczekujemy szybkiego rozpatrzenia wniosku kredytowego i adekwatnej do oczekiwań kwoty zobowiązania. Szczególnie, kiedy o kredyt ubiegamy się w banku w którym od lat posiadamy konto osobiste. Niestety rzeczywistość bywa bolesna, a procedury kredytodawcy skomplikowane i czasochłonne. Są jednak czynności, które mogą poprawić naszą ocenę w oczach banku, zwiększając szansę na szybką, a przede wszystkim pozytywną, decyzję kredytową.
Zadbaj o wizerunek
Działania warto zacząć od poprawy swojego wizerunku. Rzecz w tym, by dobrze „wyglądać” w rejestrach Biura Informacji Kredytowej, czyli tam, gdzie gromadzone są informacje o zaciągniętych zobowiązaniach i historii ich spłaty.
Banki mają obowiązek na bieżąco aktualizować dane dotyczące każdego, kto korzysta z produktów kredytowych – od „normalnego” kredytu ratalnego, przez kartę kredytową, limit w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym (tzw. debet), aż po kredyt hipoteczny. Informacja o opóźnieniu spłaty zobowiązania powyżej 60 dni może być przechowywana maksymalnie przez pięć lat. Zdarza się jednak, że pracownik banku o czymś zapomni i w efekcie negatywny wpis, mający negatywny wpływ na ocenę wiarygodności kredytobiorcy, pozostaje w rejestrach dłużej niż wynika z przepisów. Niższa wiarygodność kredytowa przekłada się na gorsze warunki kredytu, a nawet może być przyczyną odmowy ze strony banku.
Dobrze jest zatem poprzedzić poszukiwania odpowiedniego kredytu, sprawdzeniem zapisów na swój temat w BIK. W razie stwierdzenia nieprawidłowości, należy złożyć w banku odpowiedzialnym za błąd, żądanie niezwłocznego sprostowania i wyjaśnienia sytuacji. W przypadku, kiedy opóźnienie widoczne jest w rejestrach z naszej winy, warto przygotować dokładne uzasadnienie niekorzystnego dla nas zdarzenia. Nie zawsze niedotrzymanie terminu spłaty raty wynika ze złej woli kredytobiorcy.
Zwiększ swoje możliwości
Drugim istotnym elementem, mającym wpływ na pozytywną decyzję kredytową, jest nasza zdolność kredytowa. Wyliczając ją bank weryfikuje, jak wysoki kredyt możemy spłacić w określonym terminie. Brana jest pod uwagę wysokość, częstotliwość i źródło osiąganych dochodów pomniejszonych m.in. o koszty utrzymania (opłaty za czynsz, media – prąd, gaz, wodę – wyżywienie, utrzymanie samochodu, itp.), obciążenia tytułem dotychczasowych zobowiązań i comiesięcznej raty wnioskowanego kredytu.
Osoby korzystające z wielu produktów kredytowych powinny mieć świadomość, że ograniczają one ich zdolność kredytową. Myśląc o kolejnym zobowiązaniu, warto zastanowić nad rezygnacją z nieużywanych kart kredytowych, debetów w rachunku lub choćby o ograniczeniu ich limitów. Dobrym posunięciem może być także wcześniejsze zamknięcie kredytów, których kwota do spłaty jest niewielka. Nie tylko podniesie to naszą zdolność kredytową, ale wpłynie też na ocenę wiarygodności kredytowej. Działania te dowiodą, że potrafimy efektywnie zarządzać osobistym budżetem,
Majątek ma znaczenie
Wiarygodność i zdolność kredytowa mają wpływ na warunki cenowe udzielanego kredytu, pozwalają bowiem ocenić ryzyko potencjalnych kłopotów ze spłatą zobowiązania w ustalonym terminie. Na ocenę ryzyka kredytowego ma również wpływ posiadany przez wnioskodawcę majątek. Mogą to być nieruchomości, samochody, papiery wartościowe czy inne cenne aktywa, które mogłyby stać się dodatkowym zabezpieczeniem kredytu. Warto mieć to na uwadze negocjując warunki oferty.
Ubezpiecz kredyt
Przy wysokokwotowych kredytach zaciąganych na kilkanaście czy kilkadziesiąt lat, chcąc zwiększyć szanse na pozytywną decyzję kredytową, należy dodatkowo ubezpieczyć kredyt. Możliwości jest kilka – ubezpieczenie na wypadek utraty pracy (ubezpieczyciel przejmuje wówczas spłatę zobowiązania na określony w polisie ubezpieczeniowej okres czasu), długotrwałej niezdolności do pracy (działa na podobnej zasadzie jak to od utraty pracy) czy na wypadek śmierci (ubezpieczyciel spłaca pozostałą część zobowiązania).
Decydując się na wykupienie któregoś z ubezpieczeń, trzeba mieć świadomość, że „zadziałają” one tylko w ściśle określonych sytuacjach. Należy więc dokładnie przeanalizować Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU) i w razie wątpliwości poprosić doradcę kredytowego o wyjaśnienia oraz wskazanie konkretnych zapisów potwierdzających jego słowa.
Wybierz kredyt dla siebie
Poszukując oferty dopasowanej do bieżących potrzeb, warto skorzystać z dostępnych w sieci narzędzi, pozwalających na proste i wygodne „prześwietlenie” aktualnych propozycji banków. Właściwego rozpoznania ofert kredytowych można dokonać w porównywarce kredytów gotówkowych na finanse.rankomat.pl. Dzięki temu otrzymamy czytelny przegląd najlepszych propozycji na rynku, uwzględniający takie parametry jak wysokość miesięcznej raty, prowizja, RRSO czy całkowita kwota do spłaty.
