Jakie znaczenie przy wyborze kredytu gotówkowego ma oprocentowanie: znikome, duże czy kluczowe? Odpowiedź może być zaskakująca: oprocentowanie nie jest najważniejszym wskaźnikiem. Choć wpływa ono na wysokość rat, to o faktycznym koszcie kredytu decyduje inny parametr. Jaki? I jak znaleźć najlepszą ofertę kredytu gotówkowego? Czytaj dalej i dowiedz się więcej.
Oprocentowanie kredytu gotówkowego: istotne, ale…
Oprocentowanie to w rzeczywistości tylko jeden z kilku elementów składających się na całkowity koszt kredytu. Może być niskie, ale jeśli oprócz niego bank nałoży wysoką prowizję albo obowiązek wykupienia drogiego ubezpieczenie, to oferta może znacznie stracić na atrakcyjności, a finalny koszt okaże się dużo wyższy, niż przewidywany.
Można przekonać się o tym, korzystając z rankingu kredytów gotówkowych dostępnego na stronie: https://mfinanse.pl/ranking-kredytow-gotowkowych/. Rzetelny ranking pozwala w szybki, przejrzysty i wiarygodny sposób porównać nie tylko liczby, ale też to, co się za nimi kryje. A wystarczy szybka analiza, aby zauważyć, że propozycje kredytowe z podobnym oprocentowaniem mogą różnić się całkowitą kwotą do spłaty. Uwagę przykuwa również jeszcze jeden parametr: RRSO. Zwykle jest on wyższy od oprocentowania. Dlaczego?
RRSO — kompas w świecie kredytów
Rzeczywista roczna stopa procentowa — bo tak brzmi rozszerzenie akronimu RRSO — to wskaźnik, który pokazuje, ile naprawdę kosztuje kredyt w ujęciu rocznym. Uwzględnia on:
- oprocentowanie,
- prowizję,
- opłaty proceduralne np. opłatę za przygotowanie umowy kredytowej,
- koszty ubezpieczenia,
- inne opłaty dodatkowe, np. prowadzenie rachunku bankowego, jeśli jest ono konieczne do udzielenia kredytu.
Ponieważ RRSO uwzględnia wszystkie koszty towarzyszące kredytowi, jest najbardziej miarodajnym wskaźnikiem. Jest to też powód, dla którego zwykle ma on wyższą wartość niż samo oprocentowanie. Jednak podobnie jak w przypadku kierowania się wysokością oprocentowania przy wyborze kredytu gotówkowego, tak i analizując wartości RRSO, warto kierować się zasadą: im niższe RRSO, tym tańszy kredyt.
Jaki kredyt gotówkowy jest najlepszy?
Wiadomo już, jak wybrać najtańszy kredyt gotówkowy — porównując wartości RRSO, a nie kierując się wyłącznie promocyjnym oprocentowaniem albo ofertą prowizji 0%. Jednak warto też przy wyborze oferty kredytowej zwrócić uwagę na jeszcze jeden aspekt, równie ważny. Mianowicie na dopasowanie rat do swoich możliwości finansowych.
Nawet najkorzystniejsza oferta nie spełni swojej funkcji, jeśli comiesięczna rata będzie zbyt dużym obciążeniem dla domowego budżetu. To może doprowadzić do problemów finansowych, opóźnień w płatnościach, a finalnie do negatywnych wpisów w historii kredytowej i zablokowaniu dostępu do finansowania w przyszłości. Dlatego okres kredytowania i wysokość rat należy tak dopasować do możliwości budżetu domowego, aby nie były one zbyt dużym ciężarem.
Owszem, krótszy okres kredytowania to zwykle niższy koszt całkowity zobowiązania. Ale tylko pod warunkiem, że miesięczne raty nie staną się źródłem stresu i problemów finansowych. Dlatego najlepszy kredyt to taki, który jest złotym środkiem pomiędzy niskimi kosztami i zachowaniem płynności finansowej. W znalezieniu takiego produktu pomocny będzie ekspert mFinanse. Nie tylko wskaże on najlepszą ofertę, ale też uwzględni indywidualną sytuację kredytobiorcy, czyli:
- wysokość dochodów,
- wysokość zobowiązań (m.in. inne kredyty, pożyczki, wydatki na czynsz, rachunki, alimenty czy stałe opłaty związane z utrzymaniem gospodarstwa domowego),
- liczbę osób na utrzymaniu,
- preferencje dotyczące wysokości rat i długości okresu spłaty,
- historię kredytową.
Najlepsza oferta kredytu gotówkowego — podsumowanie
Kredyt gotówkowy to jeden z podstawowych produktów finansowych, który w przeciwieństwie do pożyczki, może być udzielony tylko przez banki i SKOK-i. Często jest dostępny online, bez konieczności zabezpieczeń czy podawania konkretnego celu finansowania. Aby nie zgubić się w gąszczu ofert, warto porównywać RRSO, a nie skupiać się wyłącznie na oprocentowaniu. Równie istotne są dodatkowe koszty, warunki spłaty i dopasowanie rat do możliwości domowego budżetu. Najlepsza oferta to ta, która jest nie tylko najtańsza, ale też bezpieczna i realna do spłaty.
W przypadku braku czasu na samodzielne przeglądanie ofert warto skorzystać z rankingu kredytów gotówkowych oraz pomocy eksperta mFinanse.
Artykuł sponsorowany
